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等额本金和等额本息,你了解吗?
发布日期:2018-05-16 07:56
来源:阳泉葡京娱乐
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  大多数的买房人,终究离不开贷款这件事情。贷款是撬动资金杠杆、合法保障利益最大化的最佳手段。我们在办理贷款的时候,银行经常会问一件事,等额本息还是等额本金。

  在此,阳泉市商业银行工作人员为大家普及下这个概念:等额本息还款金额每月是固定金额;等额本金每月还款金额由多到少,逐月递减。

  等额本息

  等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

  等额本息计算方式

  每月还本付息金额=【本金×月利率×(1+月利率)贷款月数】/(1+月利率)还款月数-1】

  每月利息=剩余本金×贷款月利率

  还款总利息=贷款额×贷款月数×月利率×(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额

  还款总额=还款月数×贷款额×月利率×(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】

  等额本金

  等额本金还款是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

  等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随着时间的推移每月还款数也越来越少,比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

  等额本金贷款计算公式

  每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率

  每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

  每月本金=总本金/还款月数

  每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

  还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2

  还款总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2+贷款额

  等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少,两种还贷方式在提前还款时,都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的,二者的差别不是很大。

  两种还款法比较,从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。

  如果对于你来说资金的机会成本永远是小于贷款利率的,那就选择等额本金。不善于理财规划、短期内有再买房或者换房打算、每个月手头资金不用紧巴巴的算计到百位,那就用等额本金。

  如果对于你来说资金的机会成本可能会高于贷款利率,那就选择等额本息。如果在还款过程中你想加快贷款进程,就采用提前还款的方式。(龙彩霞)

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