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加快诚信体系建设 促进保险理性发展
□微 度
发布日期:2018-05-09 07:12
来源:阳泉葡京娱乐
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    “一个稳定和谐的社会并不是矛盾纠纷消灭的社会,而是拥有适当纠纷解决机制的社会。”然而,纠纷解决机制的重要性,并不是告诉我们去忽略纠纷产生的原因。保险合同关系也是如此,行业的健康发展、理性发展,需要在做好纠纷解决工作的基础上,不断向问题的“上游”追溯,从源头上甩掉制约高效发展的包袱。

    保险是分散风险、分摊损失、提高个体应对能力的一种风险管理手段。相应地,保险纠纷的根本问题也在于,承保人甚至社会应当为个体承担何种风险、承担多少风险。当然,绝大多数合同对双方的权和责做出了明确约定,但是在具体的实践中,依据合同进行的权责履行仍然会不断面临新的情况和问题。显然,“一朝投保”并不意味着“后顾无忧”。特别是保险纠纷一旦发生,双方当事人对权益的争取要付出成倍的时间和精力成本,往往陷于得不偿失的尴尬境地。

    实现自利和他利的和谐统一,是保险伦理的价值追求。统筹自利和他利的社会条件在不断充实,调和二者之间的矛盾就成为保险行业发展的关键。2015年在我市成立的道路交通快处快赔服务中心,现在已被广大市民熟知或者已切实体验到其带来的便利。它的入驻机构中,除公安交管部门、保险行业协会、财产保险公司之外,纠纷调解机构也扮演了重要角色。不难想象,没有纠纷调解工作的润滑作用,快处快赔就不会运行得如此顺畅。

    保险纠纷调解机制发挥出的积极作用让人欣慰,但我们应当注意到,在不可抗拒的因素、不可预知的情况之外,很多保险纠纷的出现都反映出投承双方存在不同程度的诚信缺失。屡禁不止的“免责陷阱”“骗保行为”都在提醒人们:相当一部分纠纷的产生要归结于一种“故意”。在投承双方缺少足以直接对话的诚信基础,保险合同又不可能进行有效担保的情况下,保险合同无疑变成一种纯粹的利益对立关系,脱离共同应对风险的原始目标。更有甚者,保险纠纷中除了主张“免”与“赔”的两方,还衍生出更多的利益主体,比如个别财产保险公司中出现企业和员工之间的不同立场。

    投承双方直接、高效、明晰的合同关系,是减少纠纷最有效的手段。事实上,保险合同的建立和义务的履行中,第三方的介入越少,保险行业的发展才能更健康。当然,短期内市场秩序的规范离不开监管、法律、调解等手段,但我们应该警惕一切纠纷和问题都可以调和的假象,应当认识到解决了纠纷不等同于解决了问题本身,特别是合同的建立和履行,而不是事后的纠纷解决,更符合市场的本意。

    因此,推进保险行业健康发展,决不能抛弃为建立和巩固保险诚信所作的努力。这需要保险行业长远的眼光和长足努力,需要保险消费理性的不断健全,而不能始终把希望寄托在对纠纷解决机制的依赖上。因此,使保险关系牢牢建立在诚信基础之上,不忘“保险,让生活更美好”的初衷,才能使其发挥出调整社会关系、化解社会矛盾、维护社会秩序、确保经济稳定运行的功能。

编辑:□微 度
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